Конвенция в качестве финансового инструмента

Конвенция  (лат. conventio – договор, соглашение) — общепринятый термин и что важно, что конвенция, как правило, регулирует весь комплекс вопросов, связанных с соответствующей темой.

Конвенция применяется с целью получения финансирования в будущем, а так же с целью обеспечения предпосылок возврата займа; в договоре о финансировании прописывают специальные условия, которые устанавливают заемщику экономические и  функциональные ограничения в рамках которых он обязуется действовать весь период длительности займа.

Правовой характер конвенции

Конвенция – это специальные  положения,  особенно применяемые  в различных договорах по получению финансирования. При использовании конвенции  с заемщиком, с целью выполнения действий, прописанных в договоре, предусматриваются определенные позитивные функциональные или контролирующие меры.

Применением конвенции обеспечивают права кредиторов и минимизируют риски. Конвенция – это не поручительство и она не несет поручительского характера. Этот вопрос рассматривает позиции  договорного права между двумя договорными сторонами.

По своей специфике  конвенция носит характер заблаговременного контроля. Кредиторы вмешиваются в коммерческую деятельность заемщика задолго до появления признаков неплатежеспособности или при нежелании заемщика избегать прогнозируемые финансовые потери. Однако кредиторы не могут потребовать выплату долгов у других лиц кроме заемщика или реализовать собственность с целью покрытия долга. При принудительном изъятии долгов правовое положение кредитора более слабое в сравнении с долгами закрепленных поручительством.

Цели применения конвенции

Применяют в обширных договорах, таких как в сделках с ценными бумагами; наряду с заемщиком прочие договорные стороны тоже могут быть связаны конвенционными обязательствами.

Заимодателю зачастую важно сохранение правовой формы заемщика и возможной готовностью слияния или к прочими корпоративными перестановками. При финансировании объединений, входящих в концерн, очень важно прояснить структуру концерна, взаимоотношения объединений внутри концерна и их зависимость между собой.

Так же конвенцию применяют в ситуациях профилирования рисков предприятия и обеспечения положения заимодателя в соответствии с условиями договорной документации, обеспечивающими доминирующий статус и  удовлетворяющими требования кредиторов.

Конвенция предусматривает предоставление информации заемщиком заимодателю. Заимодатель должен регулярно и в срок получать достоверную информацию от заемщика.

В том числе главной целью конвенции являются и следующие детали:

1. Правовое и функциональное положение заемщика, обеспечение способности к деятельности и обеспечение контролируемого роста предприятия. В данных ситуация присутствующая конвенция, обеспечивает ограничение в перемещении значительных средств, а также обеспечивает ограничения по смене собственников на предприятии и обеспечивает положения о сохранении идентичности предприятия.
2. Равноправное  положение кредиторов. При таких ситуациях особенно прописывают инструкции, запрещающие поручительства, а так же об равноправных отношениях по отношению к заимодателям и ограничения по перемещению значительных средств.
3. Говоря о финансовой конвенции подразумевают платежеспособность заемщика, структуру уставного капитала и сохранение устойчивого экономического положения  в соответствии с определенными границами.
4. Говоря об  информационной конвенции, подразумевают определенные условия по предоставлению информации, касающиеся  экономической ситуации заимодателя, а так же вопросов угрозы кредитоспособности в изменчивых ситуациях.

Финансовая конвенция

Финансовая конвенция подразделяется на балансовую и прибыльную. При помощи конвенции контролируют экономическое положение заемщика, готовность проведения выплат, платежеспособность и рентабельность. Финансовая конвенция служит инструментом системы безопасности.

Функциональная конвенция

Функциональная конвенция вводит в обязанность заемщика действовать при определенных  обстоятельствах оговоренным ранее методом.

Функциональная конвенция более жестко ограничивает предпринимательскую свободу заемщика в сравнении с финансовой конвенцией. Функциональная конвенция конкретно влияет на коммерческую активность с целью сохранения стабильного положения.

Конвенция запрета на предоставление поручительства

Конвенция запрета на предоставление поручительства может быть выражена в следующей форме:

Заемщик, после подписания  настоящего договора займа и в период  срока действия настоящего договора не имеет права на предоставление в пользу третьего заемщика долговые поручительства, не имеет права на предоставление или содержание имеющегося у него  в собственности  или вновь приобретенного им  имущества никаких закладных, не имеет права на выдачу залоговых и прочих обязательств,  так же заемщик не имеет права предоставления для ареста или прочие, направленные на  собственность ограничения, обязательства,  предоставление задатка или поручительства какого-либо характера.

Проблемы конвенции

С перспективы заимодателя проблемой применения конвенции это публичность отношений  с третьей стороной. Информирование всех кредиторов  о наличии конвенции является полезным, особенно в тех ситуациях, при которых имеется риск нарушения условий конвенции третьими заимодателями.

Нарушение финансовой конвенции это предупредительный знак. Причины нарушения необходимо точно проанализировать и признать их руководством предприятия заемщика, чтобы заимодатель не начал предпринимать необоснованно жесткие меры. Возможно, факторы, приведшие к нарушениям,  временные и случайные при условии, если заемщик является платежеспособным и ему не угрожает банкротство.

Со стороны функциональной конвенции риском является тот факт, что подавленная коммерческая политика заемщика, не позволяющая причинения риска заимодателю, может повлиять на получение прибыли и привести к экономическим потерям.

В ситуации банкротства необходимо применять положения закона о возврате выплат. Применение закона на практике показало, что вмешательство в действия заемщика были приняты и обоснованы. Однако, такие ситуации не всегда однозначны.

Послесловие

Конвенция это хороший механизм, особенно при заключении международных договоров, а так же при подписании внутренних договоров в ситуациях, если у должника нет подходящих реальных поручительств. Важно использовать подходящие к ситуации варианты конвенции. Также важным является и то, что расчеты вариантов произведены правильно. Особенно важным является то, что предоставление необходимой информации и организация отслеживания информации, должна быть таковой, чтобы оговоренные параметры  предоставлялись в заранее установленном режиме.

Мы будем рады оказать Вам поддержку в решении вышеизложенного вопроса, как  в подготовке финансовых договоров, так и в вопросах, касающихся различных элементов поручительств.

Lindblad.fi — мы расскажем Вам о Финляндии то, что не расскажут другие!